民建鄭州市委員會 

隨著我市經濟結構的不斷調整，小微企業的重要性日益凸顯，然而小微企業得到的金融支持與小微企業對社會經濟作出的貢獻嚴重不匹配、不對稱，因此，高效科學地解決小微企業融資難的問題，創新小微企業的投融資機制、開拓新的融資路徑關系到我市經濟結構的優化與經濟的健康發展。 

一、鄭州市小微企業發展概況 
目前，我市共有中小微企業8.2萬余家，占全市企業總數的97%；從業人員165萬余人，占全市就業總量的75%。2012年，我市中小企業完成增加值3600億元，同比增長19%，占GDP比重超過60%；完成稅收380億元，占全市稅收總額超過50%；民間投資完成2600億元,同比增長期23%，占城鎮固定資產投資比重超過70%;消費品零售額完成1600億元，占消費品零售總額超過70%。我市中小微企業在調整經濟結構、增加財政收入、活躍市場和維護社會穩定等方面發揮著重要作用，是安置就業、增加居民收入和維護社會穩定的主渠道，是轉型升級和科技創新的主力軍，是擴大投資、拉動消費的重要力量。 
二、我市小微企業面臨的資金困境及其原因分析 
小微企業的信貸需求多具有“額度小、要得急、頻率高、周轉快”的特點。近年來，盡管國家出臺了支持中小企業的一系列金融政策，各金融機構均設立了解決中小企業貸款的專設部門和機構，但有些金融部門過多地注重風險控制，導致銀行對中小企業的放貸規模和進度與中小企業發展對資金的需求仍有較大差距。據了解，我市有80%以上的中小企業反映當前貸款難、擔保難、融資難。50％以上的中小企業因流動資金不足而達不到設計的生產能力，90％以上的企業因自身積累少、融資困難而難以擴大生產規模和進行技術改造。具體原因如下： 
（一）小微企業的融資需求特點使其從正規金融機構融資不占優勢。據調查，中小微企業貸款頻率是大企業的5倍，而平均貸款數量僅是大企業的0.5-1%，銀行對中小微企業貸款的信息成本和管理成本是大企業的5-8倍。商業銀行出于效益性和規模經濟以及風險性考慮，往往通過提高利率來彌補對中小企業融資交易費用的增加。融資難、融資成本高是制約小微企業發展的一個突出的問題。調查顯示，有95%的企業認為從銀行獲得貸款有困難；40.7%的企業感覺從銀行融資很難；只有5%的企業認為比較容易得到銀行貸款。 
（二）小微企業缺乏信息溝通平臺。小微企業從整體上看屬于市場弱勢群體，在市場上的知名度相對較低，了解和推薦自己的信息渠道少，因而在企業與金融機構之間，企業與金融市場之間，存在嚴重的信息不對稱，一些金融機構針對小微企業開發的產品往往找不到需求方，國家針對小微企業制定的優惠政策也因信息障礙難以落到實處。 
（三）小微企業市場融資渠道狹窄。在我國，大型國有銀行基本上是與大型企業相匹配的，而現有的金融市場也沒有為小微企業的順利進入鋪平道路。一是民間融資缺乏規范化制度化，難以陽光化服務中小微企業；二是從資本市場角對企業上市和發行公司債券要求較高，一般中小微企業難以滿足條件；三是缺乏為中小微企業發展服務的專業化資金市場，多層次、多結構、多種所有制金融市場體系還沒有形成。 
（四）社會缺乏有效的為小微企業貸款提供擔保的服務體系。一是貸款抵押難，可提供的抵押物少；二是中小微企業難找到合適的擔保人；三是基層銀行授權有限，辦事程序復雜，層層報批，周期較長；四是基于銀企雙方的信息不對稱，貸款的交易成本較高。 
三、對策建議 
2013年是我市“三年倍增，五年超越”的攻堅階段，中小企業將發揮主要支撐作用，根據國務院《關于大力實施促進中部地區崛起戰略的若干意見》中“要支持武漢、鄭州、長沙等地加快金融改革和金融創新”的要求，我們應當進一步解放思想，強力推動金融服務創新，并以此為契機，力求在為中小微企業的融資服務手段上有所突破。 
（一）建議按照《河南省人民政府關于進一步促進小型微型企業健康發展的若干意見》（豫政〔2012〕81號）第五款第十四條要求，將“中小微企業發展專項資金”納入財政預算管理,建立穩定增長機制。 
（二）建議設立“創業與培育天使基金”。以財政資金為主，社會捐贈資金、企業資金等參與，用于中小微企業創業、起步發展，產品培育階段，行業可界定為高新技術、創新產品、創意產品等，以低門檻、低成本、承擔全部風險等方式給予支持。 
（三）建議成立民間資本借貸管理公司。財政資金引導，依托小貸公司、擔保公司，激發民間資本借貸投向中小微企業發展，探索民間資本進入政府公益性建設項目的有效途徑，規范民間資本投融資行為。 
（四）建議設立“中小微企業應急轉貸資金”。由財政資金引導，社會資金參與，協調銀行金融部門密切配合，解決企業臨時性資金貸款難問題，給企業“雪中送炭”。 
（五）建議搭建銀企信息交流溝通平臺，構建全方位的融資服務體系。多形式、多方位、立體化地加強銀行、擔保公司、小額貸款公司的合作交流，逐步完善融資服務體系。一是中小企業服務部門要主動為企業、銀行牽線搭橋，組織涉及行業多、覆蓋面廣、影響力大的大型銀企推介會、博覽會；二是行業主管部門、行業協會開展銀企聯誼和推廣活動，側重本行業的企業與銀行對接，開創一個符合自身特點的對接形式；三是利用網絡方便快捷、成本低廉的優勢開展網上交流活動，如網上融資超市等。 
（六）建議構建“三個公司+一個平臺”模式。即鄭州市中小企業小額貸款公司、鄭州市中小企業租賃公司、鄭州市中小企業創業風險投資公司、資金池平臺，成為解決中小微企業融資難最直接最有效的途徑。 
（七）建議加快地方中小型金融組織的發展，積極引進以服務中小微企業為主要業務的中小金融機構，像地區性銀行、行業類銀行、村鎮銀行和農村資金互助社等，多元化布局我市銀行業結構。中小金融機構機制較為靈活，便捷，更擅長于向特定客戶群提供零星的小額短期貸款，彌補大銀行的不足。 
（八）建議開展對銀行等金融機構評比活動。通過評比，宣傳先進典型，形成強勢激勵，引導金融機構加大服務中小微企業的力度，開發適合中小微企業的融資產品。 
（九）建議成立再擔保中心。財政資金、擔保公司、銀行和社會資金參與，增強中小微企業融資貸款再擔保能力。 
（十）積極鼓勵地方金融組織創新，大力引導互助式金融組織的發展。小微企業多樣化金融需求的出現，為金融組織創新提出了要求；信息化技術的發展，為金融組織創新提供了可能。在我國當前的金融體制下，尤其要充分發揮民間的創造性與活力，充分利用市場、社區、園區、街道、村鎮乃至行業內部信息對稱及內生動力的優勢，大力引導互助式金融組織的發展。 
（十一）建議督促引導各銀行機構深入和主動了解中小微企業融資需求，加強項目對接，加快信貸投放進度，積極向上爭取貸款規模，擴大對中小微企業的貸款額度，重點加大對單戶授信500萬元以下小型和微型企業的信貸支持，確保信貸資金的有效支持。 

（執筆人：王桂堂）